Wakacje kredytowe w 2024 roku nie dla wszystkich. Mają zostać wydłużone, ale pod pewnymi warunkami

Do tej pory z wakacji kredytowych mogą korzystać osoby, które spłacają kredyt hipoteczny zaciągnięty na własne potrzeby mieszkaniowe w walucie polskiej przed 1 lipca 2022 r. W obecnej formie nie ma żadnych kryteriów dochodowych.
W 2024 roku rząd zakłada wprowadzenie kryterium dochodowego oraz ograniczenia związane z wysokością spłacanego kredytu.

Zgodnie z projektem, w 2024 roku uprawnienie do zawieszenia jednej raty kredytu na kwartał miałoby przysługiwać kredytobiorcom, których kwota kapitału udzielonego kredytu była nie wyższa niż 400 000 zł. Kwotę tę ustalono na podstawie danych Komisji Nadzoru Finansowego jako odpowiadającą średniej kwocie kredytu hipotecznego udzielanego na zakup mieszkania, podlegającego zawieszeniu na podstawie dotychczas obowiązujących przepisów.

W przypadku gdy kwota kapitału udzielonego kredytu będzie wyższa niż 400 000 zł, ale nie wyższa niż 800 000 zł, zawieszenie spłaty kredytu będzie również możliwe, jednak w takim przypadku skorzystać będzie mógł z niego kredytobiorca w przypadku którego stosunek wydatków związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowej i odsetkowej kredytu do średniego miesięcznego dochodu jego gospodarstwa domowego przekracza 50%.

Rozwiązanie takie jest odwzorowaniem warunków umożliwiających kredytobiorcy skorzystanie z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, uregulowanego w ustawie z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (Dz. U z 2022 r. poz. 2452) z tym zastrzeżeniem, że badany dochód będzie średnim dochodem z okresu trzech miesięcy poprzedzających złożenie wniosku, a nie dochodem z ostatniego miesiąca.

Rządowe wakacje kredytowe stanowią swojego rodzaju tarczę dla kredytobiorców hipotecznych. Pozwalają na bezkarne odroczenie raz na kwartał jednej raty kredytu hipotecznego.

Odroczenie spłaty wierzytelności kredytowych było jednym z pierwszych elementów walki ze skutkami pandemii. Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom weszła w życie pod koniec lipca 2022 roku. Wprowadziła ona tzw. wakacje kredytowe, czyli możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu mieszkaniowego w złotych przez cztery miesiące w 2022 roku i cztery miesiące w 2023 roku.

W uzasadnieniu projektu Rady Ministrów czytamy, że wprowadzona w połowie 2022 r. i obowiązująca do końca roku 2023 możliwość zawieszania spłaty kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup własnego mieszkania w jednym z miesięcy danego kwartału okazała się skuteczną pomocą w funkcjonowaniu budżetów domowych kredytobiorców, którzy będąc stronami umów kredytowych zawartych przed dniem 1 lipca 2022 r., w wyniku znacznego wzrostu stóp procentowych zmierzyć musieli się z dotkliwym podwyższeniem spłacanych rat. Obecnie, pomimo pierwszych wprowadzanych przez Radę Polityki Pieniężnej obniżek stóp procentowych, warunki spłaty tych kredytów hipotecznych w dalszym ciągu pozostają znacząco gorsze od tych, które obowiązywały w dniu ich udzielania oraz z jakimi na podstawie dostępnych wówczas prognoz, kredytobiorcy mogli się liczyć w latach następnych. Wobec powyższego zasadne stało się przedłużenie możliwości skorzystania z prawa do zawieszenia spłaty raty kredytu na kolejny rok - postuluje Rada Ministrów.